Ensobre
Por qué la deuda previa es distinta a un sobregasto
En el método de sobres, gastar de más en un sobre es sobregasto: ese dinero ya salió y se descuenta de "Por asignar" el mes siguiente (ver el método de sobres, explicado con pesos). Pero una tarjeta que ya traía deuda antes de que empezaras a usar Ensobre es otra cosa: no es un gasto que acabas de hacer, es dinero que ya debes desde antes de abrir la app. Tratarlo como sobregasto normal dejaría "Por asignar" en rojo desde el día uno, sin que hicieras nada mal.
El sobre de deuda, ligado a la tarjeta
La solución de Ensobre es un sobre ligado directamente a esa tarjeta de crédito. El saldo inicial de la deuda se registra ahí en vez de ir a "Por asignar", y ese sobre sí puede quedar en negativo mes tras mes sin que sea sobregasto — es la deuda que todavía te falta cubrir. Le vas asignando dinero poco a poco, como a cualquier otro sobre, y el saldo negativo va subiendo hacia cero conforme asignas.
Las compras nuevas con la tarjeta siguen funcionando exactamente igual que siempre: salen del sobre que corresponda (Súper, Gasolina, lo que sea) en el momento en que las haces. El sobre de deuda es solo para lo que ya debías antes de empezar.
Registrar la tarjeta con su deuda inicial
Al crear una cuenta de tipo "Tarjeta de crédito" en Ensobre y capturar cuánto debes hoy, aparece la opción "Ir pagando esta deuda con un sobre (recomendado)", marcada por defecto. Con ella activada, Ensobre te explica en el momento: "La deuda queda en un sobre del grupo Deudas y le asignas un poco cada mes. 'Por asignar' no se va a negativo." Si la desmarcas, la deuda completa se resta de golpe de "Por asignar", como si ya la hubieras gastado hoy — válido si así lo prefieres, pero es la opción menos amigable para empezar.
Si la tarjeta ya está en tu presupuesto
Si ya tienes la tarjeta registrada sin sobre de deuda y quieres agregarlo después, entra a la cuenta de la tarjeta y busca la sección "Sobre de deuda", con el botón "Crear sobre de deuda". Ensobre mueve la deuda actual a un sobre nuevo dentro del grupo "Deudas" en ese momento, sin perder tu historial de movimientos.
Qué significa "Listo para pagar"
En vez de "Gastado", el sobre de deuda muestra "Listo para pagar": cuánto puedes transferirle hoy a la tarjeta sin dejar sin cubrir las compras nuevas que ya hiciste con ella. Es la diferencia entre lo disponible del sobre y lo que realmente debes en la tarjeta en este momento (compras del mes ya presupuestadas más lo que llevas asignado a la deuda vieja). Cuando ese número es mayor a cero, Ensobre te lo dice de frente: "Transfiere {monto} a la tarjeta para pagarla."
Pagar la tarjeta: siempre una transferencia
El pago real a la tarjeta —el que haces desde tu banco o app bancaria— se registra en Ensobre como una transferencia entre tu cuenta y la tarjeta, nunca como un gasto de un sobre. Esto es justo lo que ya garantiza que el dinero nunca se duplique ni se pierda: la compra ya salió de su sobre cuando la hiciste, y el pago solo mueve dinero de una cuenta a otra. Ensobre no mueve nada automáticamente entre sobres para "armar" el pago por ti — eso lo decides tú, con el número de "Listo para pagar" como guía.
Un mes de ejemplo
Supón que registras tu tarjeta con $6,000 de deuda previa y activas el sobre de deuda. Ese mes le asignas $1,500 al sobre "Deuda: mi tarjeta" y compras $800 en Restaurantes con la misma tarjeta (ese gasto sale de su propio sobre, no del de deuda). El sobre de deuda queda en −$4,500 disponible, con $1,500 "Listo para pagar": puedes transferir esos $1,500 a la tarjeta hoy mismo, y seguir asignando el resto en los meses siguientes hasta llegar a $0.
Lo que Ensobre no hace
Ensobre te ayuda a organizar y visualizar la deuda, pero no calcula intereses, comisiones ni el CAT de tu tarjeta, no negocia nada con tu banco y no sustituye un plan formal de pago de deudas si la tuya ya es grande o tiene varios acreedores. Para esos casos, lo más honesto es acompañar el sobre de deuda con asesoría de un profesional financiero o de tu banco, y usar Ensobre solo para llevar la cuenta clara de cuánto llevas cubierto.